保险公司传统创新(互联网公司进军保险业,会颠覆传统保险吗?)

互联网公司进军保险业,会颠覆传统保险吗?

互联网保险和传统保险各有哪些优劣势,互联网保险会替代传统保险吗?

腾讯,阿里进入保险领域,对传统保险公司的冲击怎样?

传统保险公司会筹建经代渠道吗?

在支付宝上买保险和在保险公司买保险有什么区别,为什么支付宝保险比保险公司便宜?

保险科技时代下,互联网保险如何创新?

马云推出的相互保,是否会影响了某些行业的利益呢?

关键词:保险公司传统创新

互联网公司进军保险业,会颠覆传统保险吗?

回答这个问题首先我们要明白互联网的真正价值在哪里。经典互联网的本质是打破了信息的中心化、去掉了信息中心、每个人都可以有自己的媒体,促进了信息传播的开放和平等,加强了信息的对称,大大提高了信息传播的速度和效率。

因此,凡是跟信息不对称与信息垄断的行业都会直接被互联网颠覆和改造,比如媒体、广告、通讯等行业。另外,除此以外其他所有的行业都会与通讯、广告有关,所以其他行业会被互联网间接改造和升级。

当然,经典互联网后的数据互联网,带来了新的智能化革命,则是互联网对传统行业的第二次改造和升级,智能化比信息化带来的价值更大,影响更深远。

因此,对于传统的保险行业,本来就存在信息不对称问题,互联网的出现肯定会带来影响。我们可以把保险分为两类,一类属于基础大众化保险部分,这部分业务客户可以自由选择或者通过智能化可以直接操作,无疑互联网对这部分保险带来的将是颠覆性的革命,这类保险阿里巴巴与腾讯等都在操作。

对于第二类保险,完全是个性化,它是根据用户需要量身定制,甚至是私密性的,我认为对于这类保险互联网可以带来效率的提升,但起不到颠覆的作用。

互联网保险和传统保险各有哪些优劣势,互联网保险会替代传统保险吗?

互联网保险产品自从面世,到现在也不过几年时间,其势如风卷残云一般,刮过大半个中国。剩余没有到达的地方,要么地势偏远无保司涉足,要么荒无人烟。

由此可见,互联网保险的火爆程度,可见一斑。

那么问题来了,互联网保险有可能会替代传统保险吗?个人认为短时间内不会。

  • 首先,保险是一种复杂的金融产品,想要搞懂它,并非易事。许多从业多年的代理人尚且不甚懂得,何况基数庞大的普通保险消费者?
  • 互联网产品价格便宜,性价比高,受众相对比较年轻,年纪稍长的人群并不十分认可,还是更偏向传统的线下渠道。
  • 互联网产品健康告知相对简单,智能核保不够“智能”,不符合健康告知且未通过智能核保的非健康人群,在线下有更广阔的投保区间。
  • 保险行业需要的专业服务,互联网产品并不具备。互联网保险价格便宜,条款也相对简单,但是保险保障方案是一个全方位的建立在科学合理的理论基础上的综合规划,互联网保险的用户由于对保险的认知不够全面可能无法完整规划以对抗所有潜在的风险。

个人认为,在以后相当长的时间内,保险行业会一直保持互联网保险和传统线下渠道保险共存的局面。互联网保险和传统保险,各有千秋,可互相弥补优劣。

  1. 互联网保险省去了中间代理人环节,费率更加便宜,投保人可以较少的保费买到较高的保额,性价比更高。而传统渠道的保险产品相比较而言费率稍高。
  2. 互联网产品种类丰富多样,可选责任比较灵活,可适应多种人群的不同需求。传统渠道尤其是保险公司往往只有一种形式,选择余地比较小。
  3. 互联网产品保险责任相对来说较简单干脆,清晰明了,不会像传统保险那样可以捆绑一大堆附加险。无论你有什么需求,你都可以找到对应的产品,传统渠道是做不到的。
  4. 互联网产品由于没有专门的代理人服务,需要投保人自己有相应的认知素养,文化水平不高的客户,可能面对眼花缭乱的产品会无所适从。

以上几个互联网保险的优势,是线下代理人渠道所不具备的。同样,线下代理人的优势,也不容小觑。人数众多,几乎每个人身边都有那么几个“跑保险”的表姑表嫂,这也大大扩展了保险的覆盖面,增加了保险市场的深度和广度。

但是,传统渠道的保险也因为历年来的负面形象备受争议,饱受诟病,以至于很多人“谈险色变”。

最近几年兴起的保险经纪人群体,使得传统的保险行业有了部分改观。他们将传统的线下代理人渠道和线上互联网渠道结合在一起,完美地融合了双方各自的优点和长处,致力于为客户打造量身定制的保险方案,成为保险行业的“一股清流”。

这很可能会成为以后保险行业的主流发展趋势。

我是@爱探险的心怡 ,为你扫清“保险雷”,帮你避开“保险坑”,关注我,让人生更美好。

腾讯,阿里进入保险领域,对传统保险公司的冲击怎样?

本质上来说,并没有什么冲击,因为客户群来源不一样!销售模式不一样!我是海哥说险,关注我吧。


第一

腾讯、阿里是通过什么方式进入保险领域的?

1、腾讯保险路

①早在2013年的腾讯马化腾、阿里马云、平安马明哲“三马”就已经坐在一起发起筹建一家保险公司,这就是后来的“互联网保险鼻祖”:众安在线财险保险公司,2017年众安保险在香港上市。

②2017年1月,腾讯发起设立的和泰人寿获批开业。

③同样是2017年腾讯参股香港英华杰人寿保险。

④2017年10月,腾讯旗下专业保险代理公司微民保险代理公司获批,随后就有了我们看到的“微保”品牌。

腾讯目前已经有保险代理,人寿保险,互联网保险,港险4条保险通道。

2、阿里保险路

①2013年发起众安在线财险公司。

②2016年增资国泰产险成为大股东。

③2017年阿里发起设立信美相互人寿。

④2016年阿里和太平保险发起设立“互联网健康险公司”。

⑤2017年蚂蚁金服的杭州保进保险代理有限公司获批

⑥2019年云锋基金收购香港万通保险。

⑦在更早时间,传出过阿里如果信泰人寿、新华人寿,但是阿里一向不屑于财务投资,就喜欢控股决策,因此上述两笔交易不了了之……

阿里投资入股一向喜欢控股自己做,所以阿里系的保险公司大股东基本都是阿里。

第二

腾讯、阿里的保险和传统保险公司有什么区别?

1、事实上通过前面,我们可以看到,腾讯和阿里不仅进入有保险产品承保资质的传统保险领域,新型的互联网保险领域也在布局,同时也在分食保险代理的市场。

和传统保险公司专心走线下代理人路子不同,腾讯阿里是全渠道都在走,只要是带了“保险”两个字的领域都在进入。

2、但是需要强调的是,传统保险公司走路更加稳妥,更加符合监管情形。而反之腾讯和阿里对于保险监管这块不是很严格,特别是代理的保险产品在投保流程上经过海哥观察,很多都不符合监管的规定。留下了理赔风险。

腾讯、阿里都是有保险野心的公司,不是善茬!

第三

腾讯、阿里保险的优点和缺点

需要说明的是,腾讯、阿里虽然入股或者发起设立传统型保险公司,但是这些公司要达到一定的规模,也是需要熬时间的。

因此,对于腾讯和阿里来说,能够快速打开局面的只有“保险代理”领域!

所以我们看到微信保险、支付宝蚂蚁保险疯狂的攻城略地……

1、优点

①腾讯和阿里借助自己庞大的流量和客户量,可以设定自己的保险标准,然后通过招标形式,有传统保险来承保。例如,支付宝的好医保就是这种定制产品的王者!

②通常他们的产品很有性价比!

③投保流程方便,支付便捷,缴费方式灵活!

④搅动了国内的保险市场,让众多保险公司看到互联网保险的力量!

2、缺点----特别强调!

①过于强调性价比,海哥发现腾讯、阿里将一年期重疾险保险做成性价比保险来让很多不懂行的人投保。事实上,一年期重疾险每年保费都会变动,即使能续保到70岁,年龄越大保费越贵,最终的总保费支出远大于长期型保费的总保费支出!

②投保流程过于简化,根据监管规定,对于涉及保险免责条款和保险责任的应该用明显或者显眼的提示让投保人看到,但是绝大部分的腾讯、支付宝保险并没有这么做,只需要勾选、下一步、支付即可。忽略了必要的投保流程!留下了很多理赔纠纷。

③过于强调自己的平台品牌,例如微信的“微保平台”、支付宝的“蚂蚁保险平台”,让很多投保人认为其买的保险是微信承保,是支付宝承保,以至于投保人在投保中不会去阅读投保须知、健康告知、免责条款等信息。留下了巨大的理赔隐患!


最后

腾讯、阿里入局保险业,总的来说还是一件对于行业,对于投保人来说都是非常好的事情。但是其过于“互联网思维”,容易形成收割“韭菜”式的卖保险。

因为我本身经常写保险纠纷案例,所以经常有读者在后台留言其在支付宝和微信买了保险,发现理赔纠纷时候找不到对象,因为支付宝、微信只是保险销售平台,销售过程中过于忽略投保流程的严谨,并且不会在发生纠纷时候协助协商,让很多投保人遇到了纠纷就很无奈。

我是海哥说险,专注于个人、家庭、企业保险咨询理赔和保险规划。关注我吧。

传统保险公司会筹建经代渠道吗?

什么是“会筹建吗?”,而是已经存在了很多年了!


现在的“传统保险公司”,谁手上还没有几张经代牌照啊?就是看用了还是没有用。

保险经纪、保险代理牌照,各大传统保险公司都有的,大都已经进入了实际的业务操作了。毕竟,法律上来说,经代公司和传统保险公司属于两个不同的法人组织,只是有股份关联而已。


而经代渠道,也就是借助其他保险经纪、保险代理公司,销售自己公司的产品。目前来说,也是很正常的。但是一般的保险公司为了防止专属代理人和经代渠道打架。往往会开发同类不同名的产品,各自供应。这种方式也很简单。

毕竟对于保险公司来说,自己卖也是卖,别人卖就当抢市场了;所以,说到卖保险这件事,你只要说有渠道,你要什么姿势保险公司都会……


保险公司找保险经纪公司、保险代理公司销售产品,这种行为叫做“产销分离”,也就是保险公司负责根据市场反馈生产保险产品;而经纪公司、代理公司则负责销售产品。这样的话,会倒逼保险公司重视消费者体验感,重视服务工作等。

对消费者来说是很有利的!但是对于保险公司而言,就比较无奈了,毕竟以前可以坑人,现在坑人不仅渠道会抛弃他们,消费者也会抛弃,这也是保险公司为啥大力发展自己销售团队的原因,没有对比就可以欺负消费者……


若我们回答有用,给个关注,点个赞吧。谢谢大家关注。如果你挥舞着钞票,找我要保险,我还是很乐意的……

在支付宝上买保险和在保险公司买保险有什么区别,为什么支付宝保险比保险公司便宜?

我是化险为易,多年保险狗!我来回答题主的问题:在支付宝上买保险和再保险公司买保险,有什么区别?几乎没什么区别!

肯定有人会说:怎么没区别?支付宝保险更便宜啊!别着急,价格也不是区别,只是大家的传统理解误区而已!

下面咱们好好说道一下:

在支付宝上买保险和在保险公司买保险有什么区别?

支付宝本身并不是保险公司,只是一个保险代理销售平台商城。

就是说你可以把支付宝当成一个保险经纪人或者是保险代理人,你在支付宝上面购买保险之后,那么最终这个你买的保险还是由各个保险公司来进行承保和售后服务的。

首先从购买保险的流程上来讲:

大家传统概念里买保险是这样的:

我要买保险--找代理人/经纪人--推荐产品--购买产品--保险公司承保--售后理赔找代理人/经纪人--保险公司理赔

在支付宝购买保险是这样的:

我要买保险--上支付宝保险--挑选产品--购买产品--保险公司承保--售后理赔找支付宝或者直接找保险公司--保险公司理赔

流程清楚了吧?这里面省去的是保险代理人或者是经纪人。

就像你在京东上购买了一台海尔的洗衣机,京东只是一个负责卖洗衣机的平台,最终洗衣机的发货、安装和售后服务还是由海尔来完成的。这里省去的是家电门店

其次咱们看一下支付宝上的保险产品:

你看在支付宝上购买保险的时候,会看到保险产品都有一行小字:该产品由某某公司承保。

类似这样的就是。

支付宝拥有自己的巨大客户群,把保险公司的产品,拿到自己这里来卖而已。

所以说你在支付宝上购买的保险,其实和保险公司通过保险公司的经纪人或者代理人购买的保险性质是一样的。支付宝在这个过程中起到的作用就相当于代理人或者经纪人!

为什么支付宝保险比保险公司便宜呢?

开题就说了,这只是大家的传统理解误区。

我们在线下买保险,找代理人给一个两岁的宝宝买50万的重疾险,一算就是大几千。就感觉保险好贵!

就好像小时候觉得自己的村子好大,去县城好远。等你长大了以后呢?还觉得大吗?等你来到大城市会觉得自己就是小县城来的。

一样的道理,你觉得保险贵只是时间没到,或者是你找错了方向。

我们先了解一下线下的保险产品为什么会贵呢?

因为一款保险的价格包含:纯保费和附加费,

1、纯保费,就是这款保险产品的保障成本,银保监会要收做理赔保证金的;

2、附加费,就是保险公司的运营成本,广告成本,还有一些人工成本等等。

那传统保险公司拥有大量的代理人和经纪人,还有各种门店的费用,宣传广告费用,他们的成本自然而然就会升高了。

而线上购买保险就没有这些问题了,所以说支付宝保险的价格就低。

不只是支付宝保险的价格低,几乎互联网保险的价格都不高

最近两年国内的保险市场发展很快。一些基于互联网发展的保险公司也生长迅速,并且在产品保障范围、价格、理赔等方面严重挑战了传统保险公司的地位。

甚至价格和支付宝保险也不相上下,下面以我经常销售的一款少儿重疾险为例:

2岁的女宝宝,50万重疾保额、20年交费,保障30年,

这是支付宝上的重疾险:

一年交费是581元!

下面的图片是我这里销量最好的少儿重疾险产品:

一年交费是610元。

虽然贵了30块钱,但是多了5种少儿罕见病。

是不是几乎同价位?

这样看来是不是不光支付宝的便宜了?

写在最后

如果你保险比较了解,熟悉理赔流程,自己选择平台购买保险没问题;

如果你对保险了解很少,觉得各种概念,流程没有任何概念,建议还是通过专业的经纪人来给你推荐适合你的,性价比较高的险种。

其实无论在哪里买保险,只要能够买到适合自己的保险就是幸运的!

我是化险为易,多年保险狗,关注我,和你一起走出保险套路!

保险科技时代下,互联网保险如何创新?

在互联网的行业,创新的方式很多,但是真正的符合当下的去创新。在保险行业可以进行不同行业进行关联。也可以进行人员与人员工作职位的创新,也就不再是单一职业,兼职,在不同的行业进行关联。。。比如保险行业要求的是什么(不就是业务与对客户进行的服务吗)也可以让员工进行兼职其他工作(比如可以兼职房产销售)可以根据客户买房子或者进行租房子的价值进行给他赠送一年或者半年的保费这样客户就和你建立一种持久的关系。

------在互联网上可以借助网上几种比较红的工具进行宣传

马云推出的相互保,是否会影响了某些行业的利益呢?

支持马云!

中国保险业过的太安逸了,设计的产品对自己保护过多,对保险人保护过少,发生大事故后,双方往往闹的不愉快,争的面红耳赤,保险者都不满意。

支付宝接受花呗650分以上人群之间互保,说明相信这些人的信用,不会坑支付宝,才敢让双方互保。

这是保险公司无法做到的,保险公司没有大数据,无法给每个人评分,也就无法与支付宝竞争。

而且保险公司设计产品,都是将人性往“恶”的方面想,以保护自己权益为出发点。

支付宝打破常规,将人性往“善”的方面想,认为花呗分为650分以上的人,值得信任,愿为此买单。

中国人历来讲信用,最近几年被一些别有用心人搞得不相信各种信用评级。

因为在股市被忽悠过,在债市被忽悠过,在房市被忽悠过,在理财产品被忽悠过,在保险产品被忽悠过,闻“金融创新”色变,一朝被蛇咬,十年怕井绳。

支付宝这款互保产品,就是打破常规,相信花呗650分以上的人,不会忽悠支付宝,愿为此承担所有风险!

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