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犟酒:希拉·贝尔:美国存款保险守护神

发布时间:2018-11-26 来源:成功保险网

在美国银行业危机四伏、哀鸿遍野的背景下,经常在公开场合慷慨发言、树立市场信心的贝尔,成为一颗耀眼的新星,去年11月中旬,她被《华尔街日报》评选为“全球商界女性五十强排行榜”一姐。

“财政部今天宣布推出的银行不良资产收购计划应该会帮助大多数贷款商,但某些机构可能会在帮助范围之外”。2月24日,美国联邦存款保险公司(FDIC)主席希拉`贝尔表示。

当天早些时,美国财政部长蒂莫西,盖特纳在华盛顿宣布了1万亿美元的不良资产收购计划。财政部发表的声明称,鉴于政府5000亿美元的“购买力”,这项“公共与私人投资计划”将从国会去年通过的不良资产救助计划中抽出750亿美元到1000亿美元的资金,为不良资产收购活动提供融资。

这似乎已经成为常态——自从金融危机爆发以来,人们常常会听到希拉·贝尔——这位美国银行监管机构女掌门关于美国银行破产及其政府救市的言论。

一头优雅干练的卷发,亲切的笑容,利落的妆容,伴随着金融危机在全球掀起的旋风,美国联邦储备保险公司(PDIC)的女掌门人——54岁的希拉·贝尔一夜间从幕后跃入了人们的眼帘。

在美国银行业危机四伏、哀鸿遍野的背景下,经常在公开场合慷慨发言、树立市场信心的贝尔,成为一颗耀眼的新星。去年11月中旬,她被《华尔街日报》评选为“全球商界女性五十强排行榜”一姐。

FDIC的守护者

贝尔2006年6月被正式任命为第19任美国联邦储备保险公司(PDIC)董事长,任期五年。上任伊始,她便要面对许多问题。“在最初的日子里,我不仅要熟悉FDIC的工作流程,还要关注许多重要的问题,比如金融盗窃、国际资本标准、反洗钱、金融教育以及减少监管负担等,FDIC在这些问题上都应该起到带头作用。”

上任不久,贝尔就发现贷款标准很有问题。所谓的“创新”包括不需付头款,而且不要求借款人提供财务信息。有的贷款申请书甚至恳求借款人就自己的收入撒谎,即所谓的“撒谎人贷款”。

令她最感不安的是当时流行的各种可调整利率贷款。例如初始利率为诱人的7%,一两年后重新定为高得多的利率,甚至高达惊人的30%~40%。

贝尔在去年10月公开发表演说,认为总额3000亿美元的贷款将在今后数年内重定利率,解决办法是将可调整貸款利率冻结于初始利率。

美国的存款保险制度已经运行了70多年,外界的评价是,没有一个存款者因为银行出现的问题而使被保险的存款损失一分钱。作为掌门人,贝尔一直恪尽职守。心直口快、且坦率的她甚至不惜为了维护原则而得罪美国财长保尔森和美联储主席伯南克。

在7000亿美元的大规模救助方案出炉之前,伯南克和保尔森曾多次敦促贝尔提供更多帮助,当时欧洲已经扩大了对银行债券前所未有的担保规模,保尔森认为,如果美国不采取类似措施的话,美国的银行将处于不利地位。去年10月8日下午,在保尔森的办公室里,保尔森敦促她刑银行债务提供全面担保,但贝尔认为根据法律自己无权这样做。她没有作出任何承诺就离开了。

次日,她向保尔森和伯南克发了一份备忘录,提出了一项让步方案,她提议,不是为银行债务提供100%的担保,而是为某些债券提供至多90%票面价值的担保,“我们必须作出响应,FDIC实际上是惟一一个能为银行债券提供担保的合法机制”。

女性的怜悯

去年4月份,贝尔在加州亲眼目睹那些为了保住自己的房子而排起长龙的购房者队伍,她感慨地说“人们要求我们惩罚这些还不起贷款的人,认为他们得到了不该得到的贷款,是寅吃卯粮。但如果那么做的话,只能将更多的空房推向市场。政府在制定政策时应该多一些怜悯之心”。

对于美国推出的救助方案,贝尔始终认为政府应更关注住房所有者,他们的不幸才是当前这场危机的核心。在房价止跌之前,金融市场和美国经济不大可能稳定下来。

贝尔曾在华盛顿其他许多监管官员之前率先提出,应“一视同仁地对所有按揭贷款采取修改条款的直接行动”。去年4月份,她提出一项计划,授权财政部对100万房主提供贷款,以尽可能地减少止赎的发生。

贝尔的立场导致她与政府官员发生了争执,她还与曾共事多年的白宫幕僚长博尔特产生了分歧,起因是她撰写的一篇有关帮助房主避免止赎新方案的报纸文章。贝尔不愿对双方的交锋发表评论,她说,“我们是家独立机构,我们一直在谈这个问题”。

从配角到主角

在席卷全球的金融风暴爆发后,FDIC在美国政府救助计划中扮演了核心角色,权力越来越大。尤其是最近几个月,贝尔负责处理了几桩美国历史上规模最大的银行破产案。

FDIC地位的上升为贝尔的观点提供了更引人注目的平台,经常在公开场合发言的她也得到“股神”巴菲特的赞赏,并推举她担当奥巴马的女财长。

发现贝尔权势魅力的远不止《亚洲华尔街日报》一家,2007年,《福布斯》杂志也将其列为“世界百强女性风云榜”第二位。其实,贝尔的风头多年前就已获得肯定,早在她2006年出任FDIC董事长晌,《财智月刊》就评选出美国投资界最有分量的30个人,贝尔与保尔森、伯南克平起平坐。

金融教育从小抓起

贝尔作为FDIC董事长的任期将于2011年年中到期,在FDIC董事会的任期将持续到2013年。“如果下届总统同意,我将留在现在的岗位上。如果离开,我可能重返学术界。”

很难想象,身居要职、精明能干的贝尔还是一位儿童读物作家。她曾在2005年和2008年先后出版过两本儿童读物,都是教育孩子们如何管理金钱的范本。

贝尔觉得,从四五岁开始,就可以教育小孩子培养储蓄和消费的概念。“美国不像中国有很高的储蓄率,也许中国的文化中有这种储蓄的思想,我看到过一些美国人遇到难关,就是因为他们没有足够的储蓄。”

在加~FDIC之前,希拉·贝尔在马萨诸塞州大学的阿默斯特校区担任教授,专门从事金融监管政策的研究和教学。贝尔很希望把金融教育融入到现在FDIC的工作中,“我非常关心孩子们的金融教育,FOIC已经在积极地推广这项工作,我希望能够在学校教育过程中,把金融知识和数学课程很好地结合在一起”。

以前有位学生告诉贝尔一个故事,那个学生用信用卡透支5美元去购买一杯星巴克咖啡,最后要被罚30美元的透支罚款。这个故事给贝尔留下了深刻的印象,她笑着说,“所以,从小就要告诉孩子们透支所要付出的代价”。

链接

美国联邦存款保险公司简称FDIC,又译作“美国联邦储蓄保险公司”。FDIC为独立的联邦政府机构,成立于1933年。

在19世纪20年代和30年代的早期,成千上万的银行破产是公司成立的直接原因,自从1934年1月1日正式营业以来,没有一家机构因为破产而损失一分钱的保险资金。

公司现在致力于维护公众信心和金融系统的稳定,为美国的银行和其它的存储机构提供存款保险机制。如果会员银行发生破产或无法偿还债务的危机时,FDIC将为这个会员银行的每一位储户提供最高限度为100万美元的存款保险。

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