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qq新风暴礼包:钱兵:公估业在独立中体现价值

发布时间:2018-11-22 来源:成功保险网

保险中介因泛华保险在去年的抢眼表现成为当前的热门概念。虽然保险中介进入高速成长期,但整体状况处于亏损状态。作为利益第三方,保险公估生存的根本在于独立、公信和专业。公估公司如何走出做得越大亏得越多的怪圈,在蓬勃增长的繁荣下又面临怎样的潜在危机?

2007年12月5日,泛华保险成功收购首家全国性保险公估机构——方中保险公估公司。从而业务范围完全覆盖包括保险代理、保险经纪、保险公估在内的保险中介行业所有领域。并随后以两度提价、首日劲升的姿态登陆资本市场,保险中介的概念随之火爆起来。保险公估行业也再次成为2008关注的焦点。

在保险业高度发达的国家,保险公估人处理的赔案占整个保险公司赔案的比例高达80%以上。保险公估人介入大额理赔案件在英国、德国、美国、日本等经济发达国家已成为惯例。中国加入世界贸易组织后,保险市场进一步对外开放,中国保险企业要想在国际国内的市场竞争中站稳脚跟,就必须按国际惯例办事,迫切需要保险公估人的配套服务。

中国保监会发布的《保险中介市场发展报告》数据表明,我国保险公估业在21世纪初进入高速发展时期。但同时公估业的经营效益却并不好。2007的数据反映,大多公估公司处于亏损状态。在市场规模不断做大的情况下如何摆脱亏损困境,公估公司应如何走出做得越大亏得越多的怪圈,蓬勃增长的繁荣下应如何看待潜在的危机?最早从事保险公估,见证中国保险公估发展历程的钱兵博士面对本刊记者,为中国的保险公估业把脉。

保险公估业的存在是市场发展的需要

天衡保险公估公司是以水险为主营业务,独家拥有水险公估市场的半壁江山。董事长钱兵博士在进入保险公估业之前,在上海海事大学里一直从事教学工作。1992年钱兵离开学校,进入一家外资企业海神航运服务公司,从事水险公正评估。一路走来,他见证了中国保险公估行业从无到有的历程。钱兵认为,要想诊断保险公估市场,必须清楚我国保险公估行业发展这个过程。

1992年,在中国还没有保险公估这个概念。钱兵对记者解释说,其实国外保险业几百年的历史,起源也就是从航运开始的。在国外,公估和保险几乎是同时起步。保险公估在保险市场上扮演举足轻重的角色。在保险业高度发达的国家里,保险公司与不同中介机构的业务有明细的分工。保险公司主要承担核保、核赔和业务管理等保险业务的经营,承保一般由保险代理人或经纪人处理,理赔则交给保险公估人。

随着中国入世对金融领域的开放承诺,保险成为最先开放的领域。中国保监会成立后,为规范市场,2000年底,首批成立了三家保险公估公司。当时因为没有可参考标准,这三家保险公估公司的门槛限制完全按照银行的标准,很不合理。后来随着标准制定的调整,更多的保险公估公司被批准成立。上海天衡保险公估有限公司于2002年5月正式开业。集创立于国内现代保险公估史前时代的海神航运服务公司与中衡咨询有限公司之精锐资源于一体的天衡保险公估公司,凭着强大的高端专业人才的聚集,丰富的执业经验,至今保持着非车险公估市场的龙头地位。

梳理保险公估业的发展历程,钱兵认为,近年来,特别是上海这样的成熟市场,保险公估人以技术人才和服务质量为依托,已逐步被保险公司所接纳,成为保险公司处理相关复杂理赔业务的重要机构。保险市场日趋激烈的竞争,也决定了国内保险公司为争取客户和维护客户之间的关系,提高自身的服务质量,开始进一步扩大使用保险公估人的范围。因此,我国保险公估业的发展具有相当大的潜力。

公估业是相对纯净的行业

在2007上海保险中介机构的信用评级中,上海天衡保险公估有限公司被评为最高等级的五星级,其专业的技术和优质的服务得到了业内的一致信赖和认可。钱兵对记者说,目前保险市场的确还不规范,具体到保险中介的诚信度就更低,但同样是保险中介的公估业却是相对纯净的行业。毕竟,公估公司是跳出保险公司和被保险公司利益双方的第三方公司。相对来说,能够做到公平公正。但就目前中国保险市场来说,保险公估的市场环境仍然不容乐观。

目前的保险市场上,公估公司虽然处于第三方,但由于公估公司通常是受保险公司委托,所以也面临着受保险公司打压的现实情况。除了激烈竞争下的公估费价格的打压,很多保险公司在理赔服务一开始就制定了一个测评的框架,让公估公司按照这个标准去公估,这也造成了公估公司被动的局面。钱兵表示,不少公估公司受到保险公司很大的压力,如果在保险公司设定的框架下去做,技术上又无法做到,从而体现不出公平公正,怎么办?对于天衡来说,只有不做。在这一点上,外资保险公司相对来说比国内保险公司要规范的多。保险当事人的委托有没有一定比例呢?“很少,现在还缺乏这种意识”。钱兵直言不讳。“广大保险消费者在发生保险事故时,一般直接与保险公司联系处理赔偿事宜,很少想到委托保险公估公司处理。在发生争执时,也只想到诉讼。另外,由于我国保险发展的历史原因和保险公司的运作模式,我国大多数保险公司对保险公估的价值认识不足。”

近几年,国内保险公估市场是大浪淘沙。目前全国共有255家公估公司也是参差不齐。虽然政府监管部门的政策导向肯定了大力发展保险公估行业,但能真正成为品牌,有竞争力的国内保险公估公司目前还并不多。钱兵认为,保险公估的市场环境还存在很多问题。首先我国保险市场就处于初级阶段,那么保险公估的市场就更不成熟。最普遍的一个问题就是信任度的问题,怎么样才能获取保险公司和被保险公司的尊重和信任,只有加强自身的核心竞争力,树立良好的品牌,才是赢得市场的前提。

核心竞争力在于技术人才和服务质量

天衡公估公司在整体环境欠佳的情况下能一直保持年均20%的速度稳步增长,靠的是什么?不是资本规模,也不是组织规模,而是高质量、高效率的人力资源以及高品质的公估服务。目前天衡公估公司共有132名员工,除了水险领域的五十多名高级公估人员外,钱兵还不惜资本陆续招聘了五十多名非水险的高级公估人员,他们具有丰富的公估鉴定经验和现场协调能力。天衡公司还聘请了近百名国内各领域的技术顾问。这充分反映了天衡是十分重视技术和人才的需求。钱兵表示,技术和人才是公估行业的核心所在,没有技术优势,就没有竞争力。

航运专业的技术背景,多年的公估公司运作经验,集专业与市场于一身的钱兵对于如何培养公估行业的核心竞争力有着独到的见解。他认为,要建立有核心竞争力的高效率专业人才结构,应当从公司市场经营策略确定的目标市场及目标市场某几类业务公估专业人才中进行选择,即所谓品牌公估师组合。公估公司综合技术实力的品牌,正是公估师个人品牌的集合,每个公估师都能代表公司的某类业务能力,这就是公估公司核心竞争力。培养体现在人力资源整合上的“精兵”策略。从专业技术角度来说,公估公司核心竞争力的培养,主要就是各类业务品牌公估师的培养。公估公司的核心竞争力,就是公司内部一系列互补的技能和知识的结合,使其具有使公司的一项或多项业务达到竞争领域的一流水平,具有明显优势的能力。

天衡公司的核心竞争力已经初步建立起来。钱兵带领他的团队走过了第一个五年,他们正在实行公司的第二个五年计划。对于市场的定位,钱兵很执著,不看重暂时的得与失,从长远来看,高端市场永远是有着长久的竞争力。

坚持非车险公估的高端市场定位

据钱兵透露,以民太安和天衡公司这两家品牌公司2007年的公估服务收入比较,民太安加上车险公估在内,已经突破了1亿,而天衡是2700万,没有车险市场。不过仅非车险领域而言,天衡仍在前二甲之列。钱兵并未表示出遗憾。他认为,天衡公司的目标非常明确,就是坚持非车险公估的高端市场定位,当然坚持走高端市场,并不排斥车险公估的低端市场。

必须承认,我国的保险公估业在推进保险市场规范化的过程中,充分体现了自身的经济价值。但市场导向等因素使其产生由发展初期的传统产险公估高端市场定位向车险公估低端市场迅猛发展的趋势,导致早期公司崭露头角的专业技术优势弱化。而能充分体现公估业核心价值的高、大、精、尖非车险公估领域核心竞争力的培养,却被公估公司普遍忽视。而低端市场的价格竞争,又进一步影响了公估行业的生存与发展。突出表现在车险公估方面,由于保险公司经营成本压力巨大,加之不正当竞争,导致车险行业收费标准较低,盈利困难。钱兵对此表示担忧:“这是一种恶性循环”。

一方面,很多中小规模的公估公司都在低端市场上激烈的竞争。另一方面天衡、民太安等公司通过非车险公估市场的长年经营,聚集各类专业技术人才、积累高精尖理赔公估个案经验,形成了核心竞争力而创立了品牌。天衡在欲做大规模之际,仍然将市场关注点放在非车险公估的开拓方面。在经营战略上,2007年天衡公司成立了财险事业部,民太安公司也成立了水险事业部,都在加强各自在非车险领域的核心竞争力。

2006年,一些长年经营非车险公估业务而树立品牌的公司,基于对做大规模的盲目追求,转入车险公估市场,导致非车险公估专业技术优势弱化与品牌弱化,很快便从公估业“十强”及保险公司指定公估人名单中淡出。对此,钱兵一针见血地指出,规模并非成就公司市场品牌的决定因素。在公估的经济价值中,公估技术的稀缺性乃是其核心价值,使其能够成为独立行业的根本。

钱兵档案:

资源管理工程博士

上海天衡保险公估公司董事长

上海大和保险经纪公司董事长

谙熟海上保险项下的海损检验

1982-1992年 上海海事大学教师

1992-1996年 英资国际检验集团上海代表

1996年创办中衡咨询有限公司从事海事、海损公估鉴定业务。获优秀民营企业。

2002年成立天衡保险公估有限公司,连续获得AA级企业荣誉,以及保险中介机构的五星级信用评级荣誉。

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