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险企三巨头连登世界500强

发布时间:2018-11-14 来源:成功保险网

今年,中国有9家保险公司登上2018年《财富》世界500强排行榜,前三位分别是连续上榜的中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”)、中国人寿保险(集团)公司(以下简称“国寿集团”)、中国人民保险集团股份有限公司(以下简称“人保集团”)。

 

其中,国寿集团旗下的中国人寿保险股份有限公司(以下简称“国寿股份”)是我国最大的寿险企业,人保集团旗下的中国人民财产保险股份有限公司是最大的财险企业,而中国平安从市场生长,发展迅猛,集团总市值在全球保险集团排名第一。

 

共和国保险长子

 

人保集团的前身中国人民保险公司,19491020日在北京西郊民巷108号挂牌成立。经历数次变革后,201212月,人保集团在香港联合交易所完成了H股上市,开创了中管保险集团海外整体上市的先河。今年6月,人保集团获得证监会审核通过,回A上市,116日进行申购,发行不超过18亿股。

 

2018年前三季度数据显示,人保集团营业收入3943.77亿元,其中保险业务收入3921.03亿元,归母净利润121.18亿元,集团实际资本2918.33亿元。

 

银保监会数据显示,201818月,人保财险保费收入2606.36亿元,在财产保险市场占有率高达33.37%。但是,在寿险上,人保集团的表现并不尽如人意。2018年前八月,人保健康、人保寿险的原保险保费收入则分别为116.47亿元和805.14亿元,合计在人身保险市场的份额仅4.69%。不过,人保健康是国内第一家专业健康保险公司,也是最大的健康险公司。

 

“人保集团的主打业务是财产保险,位居全国财险公司的首位,而非财险业务则处于中等偏上的位置。”中央财经大学教授郝演苏向时代周报记者指出,“通常而言,财险是一年期业务,与拥有长期寿险业务的寿险公司持有的资金规模有一定差距。所以,从全球财险公司和寿险公司的市场估值而言,大多是寿险公司高过财险。”

 

寿险老大转型

 

国寿集团的前身是诞生于1949年的中国人民保险公司。在人保集团的变革中被分出,1996年分设为中保人寿保险有限公司,1999年更名为中国人寿保险公司,2003年,重组改制变更为中国人寿保险(集团)公司,并独家发起设立国寿股份,成为全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司。

 

数据显示,国寿股份前三季度累计原保险保费收入约4685亿元,实现净利润198.69亿元,同比下降25.9%。根据银保监会前8个月数据,国寿股份在人身保险市场占有率为21.33%

 

回顾国寿股份的市场份额,2006年时高达49.4%2014年开始跌下30%20142017年,国寿股份的市场份额分别是26.1%23%19.9%19.7%。虽然依然位居第一,但大有被平安人寿赶超之势。

 

于是,2014年起,国寿股份启动了以牺牲规模保费和市场份额为代价的转型,持续收缩银保渠道,压缩趸交保费,大力发展个险和期交业务。

 

2018年上半年时,国寿股份趸交保费由613.38亿元压缩至100.89亿元,压缩比例达83.6%;同时,首年期交保费占长险首年保费的比重达89.00%、续期保费占总保费的比重达65.24%,并在半年报中给出“提前完成"十三五"缴费结构调整的历史性任务”的肯定。

 

虽然前几年寿险市场上,“投资驱动负债”经营模式的中小保险公司弯道超车,但政策的转向让一直坚守“负债驱动资产”的传统保险公司反而实现稳定发展,寿险行业进入了强者更强的时期。

 

中国平安发力金融科技

 

相比于人保集团和国寿集团的央企属性,中国平安是国内第一家股份制保险公司,股东涵盖外资、国企和民企,1988年在深圳蛇口诞生,2004年和2007年先后在港交所和上交所上市。

 

发展至今,中国平安已成为保险公司中唯一的全牌照金融集团,并且孵化出陆金所、平安好医生、金融壹账通、平安好房、壹钱包等在内的金融科技平台。2017年时,中国平安还确立了未来十年深化“金融+科技”的战略规划。

 

2018年前三季度,中国平安净利润793.97亿元,同比增长19.7%,其中寿险及健康险业务对净利润贡献最多458.95亿元,同比增长24.3%;而财险业务贡献80.81亿元,同比减少了22.0%;至于银行业务净利润118.64亿元,同比增加6.8%,但信托和资管业务分别净利25.32亿元、12.70亿元,同比降低24.0%20.2%,不过,金融科技与医疗科技业务贡献了54.03亿元,猛增700.4%

 

科技板块的利润贡献正是中国平安加码科技投入的结果。中国平安今年曾表示,中国平安过去十年在科技方面投入了500亿元,每年都会按照收入1%的比例去投入,按照当前趋势,今后十年至少投1000亿元。

 

不仅如此,今年9月,平安资管响应集团科技转型战略,加快利用人工智能对投资业务赋能,进行量化转型,打造科技型资管公司。


(来源:时代周报


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