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儿女传奇之替身情缘:扶持中小保险公司有利于行业发展

发布时间:2018-11-26 来源:成功保险网

生忠 观点

目前,大多数的国家和地区的保险市场结构大多是大小保险公司并举的,呈垄断竞争型的市场结构。在我国,随着保险体制的不断深入改革,保险业得到了快速发展,保险费收入总额已列在世界第10位左右。与此同时,我国也已形成了大小保险公司并存的垄断竞争型的保险市场结构。

在社会主义市场经济条件下,形成这样的保险市场结构自然具有合理性。所以,对于这种高市场集中度的保险市场结构现象,多数专家和学者并没有异议。问题是对于在保险市场上共有保险公司108家,其中90%以上是市场份额低于5%的中小保险公司,我们是扶持?还是按市场经济法则由其自生自灭而不问?因为,在大公司在市场上占主导地位的状况下,虽有个别中小保险公司发展较好,取得稳定的市场地位,但总体上看,大多数中小公司面临两难的选择:若要不断铺设机构,加快业务发展,做大公司的规模,就要以高费用换业务,面临亏损风险;若要保持公司的盈利水平,减少不具有盈利能力的机构数量,就很难做大公司的业务规模,公司的知名度很难快速提升,影响公司的竞争力。此外,中小保险公司还面临因缺乏投资优先权而处于投资渠道狭窄和缺乏人力资源竞争的优势。

对于现实中的中小保险公司地位和状况,《中国保险报》曾刊登文章,题目叫《中小保险企业:市场不相信眼泪》(2007年12月17日)。其基本观点是:中小保险公司的发展,还主要取决于自身的努力,建立核心竞争力。

本文认为,在市场经济条件下,我们显然不能采取简单方式扶持中小保险公司,或个别几家中小保险公司,而与市场经济法则相抵。但是,无论从我国正处于社会主义初级阶段这一现实出发,还是从市场经济条件下的行业有效发展看,在某一方面或在一定程度上,采取大公司与中小保险公司相对不同的标准或规定,从而体现扶持中小保险公司的发展还是必要的:

一是因为目前我国保险业还处于初级阶段,总体发展水平较低,通过扶持中小保险公司发展,有利于保险业整体水平提高。此外,正是由于处于初级阶段,保险市场还不属于成熟的市场经济阶段,国家采取必要的手段进行干预或扶持中小保险公司也是合理的,市场该是认可的。另一方面,从大公司角度看,所谓大公司的形成和市场地位确立,或是因长期计划经济体制的缘故,或是在市场长期封闭或进入门槛较高的缘故;或是政府直接赋予一定的特许权的缘故,也不是通过市场竞争所形成的。对此,市场已经认可。

二是从行业有效发展看,如果在市场上所呈现的仅是为数不多几家公司占有市场过大的份额,市场集中度过高,而中小保险公司竞争力过弱的局面长期保持下去的话,则保险市场不仅缺乏有效的竞争,不利保险业发展,而且可能出现因中小公司无法生存,而形成市场垄断更强的局面,阻碍行业的有效发展。而通过扶持中小保险公司,让保险行业保持一个有效的竞争机制状态,既可以对大公司产生一定的市场压力,促进大公司的发展,又可以推进中小保险公司的发展,也有利于做强保险业。这样的事为何不为呢?

三是中小保险公司虽然总体竞争力较弱,但中小保险公司的优势,机制灵活、历史包袱轻、市场意识强、机构布局相对合理、创新能力强等。所以适当给中小保险一定的支持,发挥中小保险公司的优势,还能为保险消费者带来多样化的服务,在市场上发挥拾遗补缺的作用,从而提高保险行业的服务水平。总之,对中小保险公司进行必要的扶持是有利于保险业的发展。

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